Für den Ruhestand rechtzeitig vorsorgen!

Frühzeitig für die Zeit nach der Erwerbstätigkeit vorsorgen kann dazu beitragen, Ihren Traum von einem erfüllten Ruhestand ohne finanziellen Sorgen zu verwirklichen! Wir stehen Ihnen dabei gerne mit fachkundlichem Rat zur Seite.

Haben Sie sich schon mit diesem Thema beschäftigt? Weitere Informationen finden Sie in unserer Image-Broschüre.

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Die drei Lebensabschnitte

Wenn wir von Finanzplanung reden, meinen wir nicht nur die Planung der Pensionierung. Es wäre falsch zu glauben, der Aufwand lohne sich erst ab einem gewissen Alter oder sei nur etwas für Reiche. Jede finanzielle Situation kann in der Regel optimiert werden. Der Aufwand richtet sich nach der Komplexität der Ausgangslage und Ihren persönlichen Vorstellungen.
Das Ziel einer vernetzten Finanzplanung ist, im Rahmen Ihrer finanziellen Mittel die bestmöglichste Erfüllung Ihrer Lebensziele sowie heutigen und künftigen Wünsche anzustreben.
Finanzplanung fängt bereits bei der Geburt an und endet erst mit dem Tod. Wir reden grundsätzlich von drei Lebensabschnitten die ein Mensch durchläuft. Unsere Wünsche variieren je nach Lebensphase / Lebensabschnitt.

Erster Lebensabschnitt im Alter von 0 bis 20 Jahren

Alter 0 bis 16 Jahren: Das Kind erhält von seinen Paten und der Familie Geschenke. Manche Erwachsene entschliessen sich, ein Konto für das Kind einzurichten und regelmässige Einlagen darauf zu tätigen. Wir wissen zu diesem Zeitpunkt noch nicht, was einmal aus dem Kind werden wird. Wird es studieren, heiraten und eine Familie gründen, ins Ausland gehen oder absolviert es eine Ausbildung? Was auch immer es vor hat in der Zukunft, es kostet viel Geld.

Zweiter Lebensabschnitt im Alter von 20 bis 50 Jahren

Zwischen 20 und 40 Jahren macht sich der eine Gedanken über die Familiengründung. Man entschliesst sich mit dem Partner zusammen zuziehen oder wagt gar den Schritt in den Ehehafen. Ein anderer plant die Gründung einer eigenen Firma oder den Erwerb eines Eigenheimes. Ein weiterer sieht seine Zukunft in der beruflichen Karriere. Mit dem Alter und der beruflichen Erfahrung steigt auch unser Erwerbseinkommen stetig an, was sich auch in der Steuerrechnung niederschlägt.

Dritter Lebensabschnitt im Alter von 50 bis 100 Jahren

Sie stehen am Anfang des dritten Lebensabschnittes und haben nur noch ein paar Jährchen bis zum wohlverdienten (vorzeitigen) Ruhestand. Die Kinder sind flügge geworden. Sie schmieden Pläne, wie Sie Ihren Ruhestand geniessen möchten. Vielleicht verlegen Sie Ihren Wohnsitz künftig in den warmen Süden, wo Sie eine Liegenschaft kaufen oder Dauermieter sind. Rüstige und abenteuerlustige Senioren entschliessen sich, mit einem Wohnwagen die weite, bisher unerreichbare Ferne zu erkunden oder eine lange grosse Ferienreise zu planen. Die meisten Menschen aber schätzen es einfach, nahe bei ihrer Familie und Freunden zu sein und den gewohnten Lebensstandard aufrecht zu erhalten und sich bei guter Gesundheit den Hobbys zu widmen.

Vorher sollten Sie aber unbedingt eine  Pensionsplanung erstellen lassen, die Ihnen Ihre Finanzen optimiert und Ihnen bei wichtigen Entscheidungen (Nachlassplanung, Sicherung Lebensstandard etc.) hilfreich ist.

Eine seriöse Finanz- / Pensionierungsplanung gibt Auskunft über Ihre heutige Situation und zeigt Ihnen Ihren Wünschen und Zielen entsprechende Lösungsvorschläge auf. Sie haben einen kompetenten Ansprechpartner der Ihnen bei der Umsetzung der einzelnen Schritte und Termineinhaltung behilflich ist und den Plan stets Ihrem momentanen Lebensumstand anpasst. Sie müssen sich nicht um die stetigen Revisionen bei den Sozialversicherungen, Steuern und Recht kümmern und können sich entspannt zurücklehnen und den 3. Lebensabschnitt in vollen Zügen geniessen.