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Juli 2017

Teilpensionierung

 Eine Pension in mehreren Schritten kann sich in mehreren Hinsichten lohnen wie:

  • Steuern sparen
    • da gestaffelte Auszahlung (analog Teilpensionierungsgrad)möglich, bei hohen Summen kann so die Progression der Kapitalsteuermarkant gesenkt werden.

  • Das Know how geht nicht von heute auf Morgen verloren.
    • Nachfolger können aufgebaut werden

  •  Rentenreform 2020, was dann?
    • Kann man einer Rentenkürzung vorbeugen?

   für weitere Information klicken Sie hier

Juli 2017

Kapital oder Rente Pensionskasse

Seit geraumer Zeit sinken die Umwandlungssätze bei der Pensionskasse.

Die Gründe liegen bei:

  • Steigender Lebenserwartung:  Alterskapital muss länger ausreichen um Rente auszubezahlen
  • Äusserst tiefes Zinsniveau: Auf sicheren Zinsanlagen können Pensionskassen keine Rendite
    erwirtschaften

Ein Kapitalbezug wird zusehend interessanter, warum?

 Kapitalbezüger können

  •  ihr Geld selber anlegen und verwalten lassen
  • Flexible Bezüge tätigen entsprechend anstehender Wünsche
  • Von später steigenden Renditeerwartungen profitieren
  • Beim Ableben das noch vorhandene Vermögen zu 100% ihren Nachkommen überlassen
  • Schulden amortisieren (Tragbarkeit)

    Kapitalbezüger sind für den bezogenen Kapitalteil nicht mehr den Gesetzgebungen unterworfen
Juli 2017

Darlehen oder Erbvorbezug?

Es kommt ab und zu vor, dass Eltern einem ihrer mehreren Kindern bereits vorgängig Geld ausleihen , Bsp. zur Finanzierung Eigenheim etc. Dazu kann mit dem Kind ein Darlehensvertrag abgeschlossen werden. Unter Familienangehörigen ist dieser meist zinslos.

Eltern sind ab und zu im Glauben, dieser Darlehensvertrag stellt automatisch eine Ausgleichspflicht dar, wie es bei Erbvorbezug gesetzlich vorgesehen ist.

Stimmt das? Können Eltern gemachte Darlehen einfach als Erbvorbezüge umdeklarieren um die andern Kinder nicht zu benachteiligen?

die Antwort finden Sie hier

 

Juli 2017

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